Kdo jsou úvěroví makléři?
Jedná se o zprostředkovatele mezi bankami a potenciálními dlužníky.
Zprostředkovatelé úvěrů mohou:
Makléři nemohou:
Makléř slibuje, že půjčku bez problémů dostanu, protože má kontakty v různých bankách. Dá se mu věřit?
U velkých bank a MFI žádosti o úvěr nejprve analyzuje robot. Speciální program zkoumá údaje o dlužníkovi a vyhodnocuje riziko-zda osoba může včas uhasit úvěr, nebo ne. Na základě výsledku analýzy robot přiřadí procento úvěru nebo odmítne dlužníka. Úvěrový makléř nemá a nemůže mít přístup k tomuto programu.
V některých případech, kdy program neposkytuje jednoznačný výsledek, žádost jde k posouzení specialistovi banky nebo MFO. Může požádat o další dokumenty, například o potvrzení vašich příjmů. Ale i když je makléř skutečně obeznámen s touto osobou, je nepravděpodobné, že by mohl ovlivnit své rozhodnutí.
Nevím, jaké dokumenty je třeba shromáždit, abych získal úvěr přesně. Může makléř připravit papíry za mě?
Jo, možná. Ale sbírat tyto dokumenty sami není těžké. Obvykle je na internetových stránkách každé banky a MFO uveden seznam papírů, které je třeba připojit k žádosti o úvěr. Včetně toho, které dokumenty budou sloužit jako potvrzení vašeho skutečného příjmu.
Například nápovědu na formuláři 2-NDFL lze snadno objednat v práci nebo prostřednictvím webových stránek FNS. Mnoho věřitelů je ochotno zvážit výpisy z bankovních a makléřských účtů, osvědčení o vlastnictví bytu, auta a dalších aktiv. Můžete si představit v bance nebo MFI smlouvy o zakázce, pokud pracujete na volné noze. Nebo nájemní smlouva s uvedením měsíčního poplatku, pokud pronajímáte byt.
Platby z předchozích úvěrů také umožní vyvodit závěry o vašem příjmu. Pokud dáte bance nebo MFI souhlas s kontrolou vaší kreditní historie, podívají se na to, kolik jste v průměru vynaložili na splácení úvěrů a půjček v posledních dvou letech, a předpokládají, že váš příjem je minimálně dvakrát vyšší než tato částka.
Je lepší okamžitě kontaktovat banku nebo MFO a diskutovat o tom, jak ve vašem případě potvrdit příjem.
Úvěrový makléř navrhl, abych udělal dokumenty, které nemám. Je to legální?
Pokud jde o falešné potvrzení o příjmech, pracovní knížku nebo doklad o vlastnictví bytu nebo auta, pak samozřejmě ne. A věřitelé mají tendenci znovu zkontrolovat údaje o dlužnících prostřednictvím různých zdrojů.
Banky a MFI také vyhodnocují pravdivost informací o vašich příjmech na základě otevřených zdrojů. Lhaní je téměř jisté.
V nejlepším případě banka nebo MFI prostě odmítne poskytnout úvěr. Ale možná i smutnější varianta. Dlužník a úvěrový makléř se mohou stát účastníky trestního řízení. Pokud se podvod prokáže jako podvod, hrozí jeho organizátorům pokuta a dokonce i vězení.
Makléř slibuje, že dostanu půjčku i se špatnou úvěrovou historií
Za prvé, stojí za to studovat vlastní úvěrovou historii. Možná není tak špatná. Malé a časté zpoždění, například dva až tři dny jednou za několik měsíců, jsou obvykle považovány za technické. Nejčastěji nemají vliv na rozhodnutí banky nebo MFI půjčit si peníze.
Pokud systematicky zpožďujete příspěvky o měsíc a více nebo neplatíte vůbec, pak je nepravděpodobné, že banka nebo MFO budou souhlasit s vydáním nové půjčky. Úvěrový makléř nemůže ovlivnit jejich rozhodnutí.
Sliby - získat půjčku navzdory všemu - nemusí být prázdnými slovy, ale signálem nebezpečí. Často bezohlední úvěroví makléři pracují ve spojení s černými věřiteli, kteří nelegálně půjčují. Na dokumenty se nehrnou, ochotně půjčují peníze za kosmický úrok. A v případě prodlení se platby nestydí při výběru metod pro vymýcení dluhů.
Nemám čas chodit po bankách a IFO. Mohu to svěřit makléři?
Ne vždy je třeba někam jít. Banka může úvěr schválit na dálku, pokud již v něm máte účet. Mnoho MFI poskytuje on-line půjčky a nové klienty, včetně velkých částek a dlouhou dobu.
Můžete požádat o zaslání prohlášení a makléře. Ale v každém případě-budete posílat dokumenty sami nebo svěřit zprostředkovateli-neměli byste se obrátit na několik organizací najednou. Paradoxně: čím více žádostí podáte, tím menší je pravděpodobnost, že se vám podaří získat peníze za výhodných podmínek.
Před vydáním většiny typů úvěrů a půjček jsou banky a MFI povinny vypočítat míru zadlužení (PDN) dlužníka. Chcete-li zjistit, kolik jste již zaplatili za jiné úvěry a půjčky, měli by s vaším souhlasem zaslat dotazy úvěrovým kancelářím (BCI).
BKI počítá s takzvaným úvěrovým ratingem dlužníka. Ukazuje, jak riskantní je důvěřovat člověku v dluzích. Banky a MFI obdrží toto ocenění spolu s úvěrovou historií a berou v úvahu při rozhodování o vydání úvěru. Dlužník s nízkým ratingem s největší pravděpodobností buď odmítne, nebo půjčuje peníze za vysoké procento.
Každý úřad si vybere své metody výpočtu ratingu, ale většina z nich bere v úvahu stejné faktory. Například, když v krátké době několik organizací požádá BKI o informace o stejné osobě, úřad často považuje takové chování za podezřelé — a snižuje hodnocení. I když ne výrazně.
Silnější zhoršení ratingu odmítnutí, které dlužník obdržel od bank a MFI. Například kvůli špatné úvěrové historii nebo vysoké PDN. Některé BCI berou v úvahu i případy, kdy osoba neposkytla věřiteli souhlas s žádostí o úvěrovou historii a kvůli tomu mu nebyla poskytnuta půjčka nebo půjčka.
Špatné hodnocení pravděpodobně nezabrání získání nového úvěru, pokud máte stabilní oficiální příjem, nízkou míru zadlužení (PDN) a nedošlo k vážnému prodlení s předchozími úvěry. Ale je pravděpodobné, že úroková sazba bude vyšší než v případě dobrého úvěrového ratingu. A když to není tak hladké, nízké hodnocení může být dalším důvodem k odmítnutí.
Chcete-li ušetřit čas a úsilí a zvýšit své šance na úvěr, je lepší nejprve vybrat banky nebo MFO s nejvhodnějšími podmínkami. Stojí za to zhodnotit nejen možné úroky z úvěru, ale i další faktory: například, zda je možné převést platby z karty jiné banky bez provize.
Pokud se zabýváte výzkumem, můžete tuto práci svěřit úvěrovému makléři. Dobrý odborník vezme v úvahu všechna vaše přání a vytvoří seznam organizací, které splňují vaše kritéria.
Jak najít dobrého úvěrového makléře?
Za prvé, stojí za to posoudit, zda potřebujete jeho pomoc. Připomeňme, že makléři úvěrů:
A pokud makléř kromě toho nabízí vydat falešné doklady o příjmu nebo majetku, je to zločinec a není třeba s ním pracovat.
Bez větších obav můžete kontaktovat makléře, kteří nabízejí POS úvěry v obchodech. Obvykle se jedná o zaměstnance samotného obchodu — a to není méně než váš zájem, abyste schválili půjčku a mohli si koupit své zboží. S největší pravděpodobností nebudete muset platit za své služby, protože dostávají plat nebo provizi od samotného obchodu nebo věřitele.
Ale i v tomto případě stojí za to pečlivě zvážit. Možná, že podmínky úvěrů, které makléři nabízejí, nejsou nejvýhodnější a sami byste mohli najít přijatelnější možnosti.
V ostatních případech je třeba být ještě pozornější při výběru zprostředkovatele. Poctiví makléři vám označí hranice své kompetence: pomohou vám vybrat několik bank a MFO, které co nejvíce vyhovují vašim požadavkům. A poradí, které dokumenty stojí za to shromáždit, aby zvýšily své šance na úvěr. Pokud je čas pro vás dražší než peníze a jste ochotni zaplatit za takové služby, pak vám může být užitečný úvěrový makléř.
Měli byste si vybrat z těch odborníků, kteří berou paušální poplatek, ne procento z budoucího úvěru. Takže okamžitě pochopíte své náklady na služby makléře. V tomto případě je třeba jasně uvést, že jste ochotni platit za konzultaci, a pochopit, že peníze za to nebudete vracet, i když tyto tipy nepomohou získat úvěr.
Objektivní kritéria pro výběr úvěrových makléřů neexistují. Neexistuje žádný státní registr úvěrových makléřů nebo hodnocení, které by se pro vás mohly stát vodítkem. Takže, stejně jako při výběru realitního makléře, je nejlepší vycházet z doporučení přátel a známých.
Jedná se o zprostředkovatele mezi bankami a potenciálními dlužníky.
Zprostředkovatelé úvěrů mohou:
- vytvořte seznam bank podle vašich kritérií, například s nízkými sazbami hypoték a velkou sítí bankomatů, ve kterých můžete provádět platby bez provize;
- pomoci sestavit balíček dokumentů pro úvěr;
- pošlete své prohlášení na více bank a mikrofinančních organizací (MFI);
- na základě vlastních zkušeností říci, ve kterých organizacích je pravděpodobnost získání úvěru vyšší a které věřitelé pečlivě kontrolují solventnost dlužníků.
Makléři nemohou:
- zajistit, že obdržíte úvěr;
- slibovat určitou úrokovou sazbu;
- proveďte jakékoli změny ve vaší kreditní historii, například, abyste ji zlepšili.
U velkých bank a MFI žádosti o úvěr nejprve analyzuje robot. Speciální program zkoumá údaje o dlužníkovi a vyhodnocuje riziko-zda osoba může včas uhasit úvěr, nebo ne. Na základě výsledku analýzy robot přiřadí procento úvěru nebo odmítne dlužníka. Úvěrový makléř nemá a nemůže mít přístup k tomuto programu.
V některých případech, kdy program neposkytuje jednoznačný výsledek, žádost jde k posouzení specialistovi banky nebo MFO. Může požádat o další dokumenty, například o potvrzení vašich příjmů. Ale i když je makléř skutečně obeznámen s touto osobou, je nepravděpodobné, že by mohl ovlivnit své rozhodnutí.
Nevím, jaké dokumenty je třeba shromáždit, abych získal úvěr přesně. Může makléř připravit papíry za mě?
Jo, možná. Ale sbírat tyto dokumenty sami není těžké. Obvykle je na internetových stránkách každé banky a MFO uveden seznam papírů, které je třeba připojit k žádosti o úvěr. Včetně toho, které dokumenty budou sloužit jako potvrzení vašeho skutečného příjmu.
Například nápovědu na formuláři 2-NDFL lze snadno objednat v práci nebo prostřednictvím webových stránek FNS. Mnoho věřitelů je ochotno zvážit výpisy z bankovních a makléřských účtů, osvědčení o vlastnictví bytu, auta a dalších aktiv. Můžete si představit v bance nebo MFI smlouvy o zakázce, pokud pracujete na volné noze. Nebo nájemní smlouva s uvedením měsíčního poplatku, pokud pronajímáte byt.
Platby z předchozích úvěrů také umožní vyvodit závěry o vašem příjmu. Pokud dáte bance nebo MFI souhlas s kontrolou vaší kreditní historie, podívají se na to, kolik jste v průměru vynaložili na splácení úvěrů a půjček v posledních dvou letech, a předpokládají, že váš příjem je minimálně dvakrát vyšší než tato částka.
Je lepší okamžitě kontaktovat banku nebo MFO a diskutovat o tom, jak ve vašem případě potvrdit příjem.
Úvěrový makléř navrhl, abych udělal dokumenty, které nemám. Je to legální?
Pokud jde o falešné potvrzení o příjmech, pracovní knížku nebo doklad o vlastnictví bytu nebo auta, pak samozřejmě ne. A věřitelé mají tendenci znovu zkontrolovat údaje o dlužnících prostřednictvím různých zdrojů.
Banky a MFI také vyhodnocují pravdivost informací o vašich příjmech na základě otevřených zdrojů. Lhaní je téměř jisté.
V nejlepším případě banka nebo MFI prostě odmítne poskytnout úvěr. Ale možná i smutnější varianta. Dlužník a úvěrový makléř se mohou stát účastníky trestního řízení. Pokud se podvod prokáže jako podvod, hrozí jeho organizátorům pokuta a dokonce i vězení.
Makléř slibuje, že dostanu půjčku i se špatnou úvěrovou historií
Za prvé, stojí za to studovat vlastní úvěrovou historii. Možná není tak špatná. Malé a časté zpoždění, například dva až tři dny jednou za několik měsíců, jsou obvykle považovány za technické. Nejčastěji nemají vliv na rozhodnutí banky nebo MFI půjčit si peníze.
Pokud systematicky zpožďujete příspěvky o měsíc a více nebo neplatíte vůbec, pak je nepravděpodobné, že banka nebo MFO budou souhlasit s vydáním nové půjčky. Úvěrový makléř nemůže ovlivnit jejich rozhodnutí.
Sliby - získat půjčku navzdory všemu - nemusí být prázdnými slovy, ale signálem nebezpečí. Často bezohlední úvěroví makléři pracují ve spojení s černými věřiteli, kteří nelegálně půjčují. Na dokumenty se nehrnou, ochotně půjčují peníze za kosmický úrok. A v případě prodlení se platby nestydí při výběru metod pro vymýcení dluhů.
Nemám čas chodit po bankách a IFO. Mohu to svěřit makléři?
Ne vždy je třeba někam jít. Banka může úvěr schválit na dálku, pokud již v něm máte účet. Mnoho MFI poskytuje on-line půjčky a nové klienty, včetně velkých částek a dlouhou dobu.
Můžete požádat o zaslání prohlášení a makléře. Ale v každém případě-budete posílat dokumenty sami nebo svěřit zprostředkovateli-neměli byste se obrátit na několik organizací najednou. Paradoxně: čím více žádostí podáte, tím menší je pravděpodobnost, že se vám podaří získat peníze za výhodných podmínek.
Před vydáním většiny typů úvěrů a půjček jsou banky a MFI povinny vypočítat míru zadlužení (PDN) dlužníka. Chcete-li zjistit, kolik jste již zaplatili za jiné úvěry a půjčky, měli by s vaším souhlasem zaslat dotazy úvěrovým kancelářím (BCI).
BKI počítá s takzvaným úvěrovým ratingem dlužníka. Ukazuje, jak riskantní je důvěřovat člověku v dluzích. Banky a MFI obdrží toto ocenění spolu s úvěrovou historií a berou v úvahu při rozhodování o vydání úvěru. Dlužník s nízkým ratingem s největší pravděpodobností buď odmítne, nebo půjčuje peníze za vysoké procento.
Každý úřad si vybere své metody výpočtu ratingu, ale většina z nich bere v úvahu stejné faktory. Například, když v krátké době několik organizací požádá BKI o informace o stejné osobě, úřad často považuje takové chování za podezřelé — a snižuje hodnocení. I když ne výrazně.
Silnější zhoršení ratingu odmítnutí, které dlužník obdržel od bank a MFI. Například kvůli špatné úvěrové historii nebo vysoké PDN. Některé BCI berou v úvahu i případy, kdy osoba neposkytla věřiteli souhlas s žádostí o úvěrovou historii a kvůli tomu mu nebyla poskytnuta půjčka nebo půjčka.
Špatné hodnocení pravděpodobně nezabrání získání nového úvěru, pokud máte stabilní oficiální příjem, nízkou míru zadlužení (PDN) a nedošlo k vážnému prodlení s předchozími úvěry. Ale je pravděpodobné, že úroková sazba bude vyšší než v případě dobrého úvěrového ratingu. A když to není tak hladké, nízké hodnocení může být dalším důvodem k odmítnutí.
Chcete-li ušetřit čas a úsilí a zvýšit své šance na úvěr, je lepší nejprve vybrat banky nebo MFO s nejvhodnějšími podmínkami. Stojí za to zhodnotit nejen možné úroky z úvěru, ale i další faktory: například, zda je možné převést platby z karty jiné banky bez provize.
Pokud se zabýváte výzkumem, můžete tuto práci svěřit úvěrovému makléři. Dobrý odborník vezme v úvahu všechna vaše přání a vytvoří seznam organizací, které splňují vaše kritéria.
Jak najít dobrého úvěrového makléře?
Za prvé, stojí za to posoudit, zda potřebujete jeho pomoc. Připomeňme, že makléři úvěrů:
- nemůže zaručit, že dostanete půjčku;
- neovlivňují výši úrokové sazby z úvěru a půjčky;
- neopraví vaši kreditní historii a nezvýší vaše kreditní skóre.
A pokud makléř kromě toho nabízí vydat falešné doklady o příjmu nebo majetku, je to zločinec a není třeba s ním pracovat.
Bez větších obav můžete kontaktovat makléře, kteří nabízejí POS úvěry v obchodech. Obvykle se jedná o zaměstnance samotného obchodu — a to není méně než váš zájem, abyste schválili půjčku a mohli si koupit své zboží. S největší pravděpodobností nebudete muset platit za své služby, protože dostávají plat nebo provizi od samotného obchodu nebo věřitele.
Ale i v tomto případě stojí za to pečlivě zvážit. Možná, že podmínky úvěrů, které makléři nabízejí, nejsou nejvýhodnější a sami byste mohli najít přijatelnější možnosti.
V ostatních případech je třeba být ještě pozornější při výběru zprostředkovatele. Poctiví makléři vám označí hranice své kompetence: pomohou vám vybrat několik bank a MFO, které co nejvíce vyhovují vašim požadavkům. A poradí, které dokumenty stojí za to shromáždit, aby zvýšily své šance na úvěr. Pokud je čas pro vás dražší než peníze a jste ochotni zaplatit za takové služby, pak vám může být užitečný úvěrový makléř.
Měli byste si vybrat z těch odborníků, kteří berou paušální poplatek, ne procento z budoucího úvěru. Takže okamžitě pochopíte své náklady na služby makléře. V tomto případě je třeba jasně uvést, že jste ochotni platit za konzultaci, a pochopit, že peníze za to nebudete vracet, i když tyto tipy nepomohou získat úvěr.
Objektivní kritéria pro výběr úvěrových makléřů neexistují. Neexistuje žádný státní registr úvěrových makléřů nebo hodnocení, které by se pro vás mohly stát vodítkem. Takže, stejně jako při výběru realitního makléře, je nejlepší vycházet z doporučení přátel a známých.